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乐信:获全球最大公募增持“新消费”领域成热点

发布时间:2020-03-26 00:58:30 已有: 人阅读

  尽管2019年以来美股持续走高,但赴美上市的中概股表现却极度分化,近一半录得逆市下跌,但对于能够交出好业绩的中概股,市场并没有待薄。

  更重的要是,全球最大公募基金之一的Vanguard,于Q3对乐信(LX.US)作出首次增持,持值达到1.3亿元人民币。

  如果对Vanguard不熟,不妨拿股神巴菲特来举个例子,在2013年度致股东信中就曾提及他对遗嘱受托管理人一个非常简单的建议:

  「将10%的现金放进短期国债,90%的现金放进费用非常低的标普500指数型基金(我推荐Vanguard的)」

  对于Vanguard达5.4万亿美元的资产规模来说,乐信的份量虽然只占一小部分,但意义却是非常巨大,能让顶尖投资者注意的企业一定具备着独特优势。

  最大一单来自著名投行高盛(Goldman Sachs),持有超过390万股;其次是成立于1783年、管理着1,127亿美元资产的基金管理公司Man Group;

  第三名为BAMCO,根据披露,其Q3总持仓市值达270亿美元,重仓股为微软、Facebook、阿里、英特尔等美股白马股。

  值得留意的是,专门从事量化交易、资产管理规模达1,100亿美元的对冲基金文艺复兴科技公司(Renaissance Technologies)也是乐信股东之一。

  文艺复兴科技公司最让人惊叹的,就是其旗舰基金大奖章基金(Medallion Fund)近30年的年均回报率达到39%。

  根据这前10名的机构股东持仓变动,大部份仍处于增持状态,其中高盛和Man Group的增持量最为明显。

  而资产管理规模达1,357亿瑞士法郎的GAM Holding于Q2首次增持乐信后,Q3亦再度增持。

  对于首次增持的Vanguard,其作为全球ETF巨头,每季度的股价增持减持数量都相当多,这背后不但代表着市场现况,也透露出一种投资大趋势。

  根据Q3资料,除却阿里外,Vanguard增持逾亿元仓位的依次为腾讯音乐、虎牙、好未来、乐信以及欢聚时代。

  不难发现,这些公司有一个共同的特点,不论是电商、音乐、直播、社区网站,各自都是该领域的头部企业,更是聚焦于新世代消费者。

  对于乐信来说,公司以分期乐商城作为基础瞄准新世代的分期消费需求,并在持续加强平台优势下,现今已在消费金融领域取得领先地位。

  根据Q3业绩,不论是用户数增长、营收利润增长、还是业务规模,乐信增长优势非常明显,并逐步拉开与同业的差距。

  目前乐信市值达到27亿美元,大幅抛离趣店和360金融约14亿美元的水平,凭借新消费布局,走出气势如虹的独立行情。

  在新时代下,智能设备、社交网络等新东西正在推动人本身的变化,而如此同时,不少行业的商业模式也在升级进化。

  在消费金融行业上,当多数公司还是聚焦在大力推广,促成更多的借贷行为的时候,已经可以看到乐信正在努力打破行业固有的思维和行动的边界。

  早于去年初,乐信便提出了「新消费平台战略」,旨在用更多元化的手段获取和服务年轻人用户的同时,进一步挖掘更多新消费时代的发展潜力。

  截止Q3,乐信的平台累积了6,260万用户,而在严格的风控体系下,当中只有约1,670万获得授信。

  这实际也意味着,乐信还有4,000多万用户的消费潜力尚未被激活,而这部分用户的消费需求同样旺盛。

  平台集中了年轻人所热衷的线上线下各类优质消费权益,类似一张线上超级会员卡,为用户提供了包括吃喝玩乐、衣食住行在内的消费权益,打通了线上和线下场景,而最终目的就是通过提升用户的超值感以及使用体验,将他们牢牢地绑定在乐信平台上。

  乐卡已与沃尔玛合作推出 「沃乐卡」、与大地影院合作推出 「U+乐卡」等联名卡;还推出了各项权益子卡,覆盖年轻人喜爱的品牌,如喜茶、奈雪、瑞幸咖啡、腾讯视频、网易云音乐、饿了幺、亚朵酒店等网红品牌。除了会员特权之外,乐卡还打通了线上线下商户积分体系,连接商户和用户。

  简单而言,分期乐商城为乐信拉来大量新用户,而乐卡肩负的责任则是把更多的消费力留在乐信的消费生态之内。

  截至Q3,乐信的付费会员产品已经服务近150万人次,更全面的消费布局为乐信开拓另一赛道的同时,也助力公司拉开同行差距。

  对于乐信的发展路径,我们或可将其与日本茑屋书店作对比,两者业务虽然不同,但却同样是响应用户变化的商业模式迭代体系。

  茑屋书店成立于1983年,作为一间传统书店,却在日本经济衰退以及互联网电商崛起的大环境下逆势增长,目前在日本已经拥有超过1,400家分店。

  茑屋的成功,成为了「新零售」的典型例子,被不少人争相仿傚,但大家重点很多时只落于其场景设计、多元经营等方面,却忽略了根本原因,即其背后的会员体系「T-Card」。

  场景设计等因素一切均是可模仿和可复制的,而通过T-Card所累积的商业壁垒,才是独一无二,亦是茑屋这30多年来仍未被替代的真正原因。

  T-Card为一个跨业种通用积分服务,由茑屋母公司CCC公司于2003年推出,最初只是茑屋的会员卡,用于借阅、购买图书等,旨在提升复购以及方便用户购买。

  其后,T-Card的使用场景逐步扩大,在与众多百货中心、超市以及茑屋的特约加盟企业形成连接、相互赋能下,商业壁垒逐渐显露,最终成功构建了一个与国民息息相关的全消费生态,成为一个不可被复制的国民级会员体系。

  截止2018年9月,T-Card会员数达6,788万人,持卡人数超过日本总人口的55%,年轻人中80%持有T-Card,会员构成从0岁到90岁,而可以通过T-Card购买的商品种类达 1.2 亿。

  T-Card打通了消费全场景、拥有完备的会员体系和数据能力,也让茑屋转变成一个全新商业形态,跳出了传统书店的定义。

  如同茑屋一样,乐信的商业形态也在进化,从撮合延伸至提供权益类消费,从消费金融平台到新消费平台,触及更多的线下消费场景。

  但对乐信而言,目标放在用心服务特定的年轻人群,通过为他们提供各种生活方式的体验,提高用户黏度,这样更高的转化率自然水到渠成,而更好的体验也会吸引更多的新客户,促成一个良好的生态体系。

  最重的是,当平台用户量足够多,消费场景足够丰富时,从中提炼出的数据将具有相当大的价值,变现场景也会变宽阔,也能反哺平台的消费生态。

  以茑屋为例,数据可以作为营销计划的基础,也可以赋能内部提升用户消费转化,比如根据门店周边的用户属性,给加盟店提供针对性的选品策划等。

  从另一例子去看,爱彼迎将短租、长租、B2C、C2C的形态都融合和聚合在一起,创造了一个全新的品类,虽然不实际拥有一间客房,但平台的房间数量却超过了全球任何一家连锁酒店集团。

  同时,爱彼迎对业务作出进一步延伸,从短期出行产品迭代为更为完整的出行解决方案,在商业形态得到进化后,其对手也早不是单单的希尔顿、凯悦、万豪或洲际。

  随着新消费时代的来临,乐信在经历一次自我迭代,实现着商业模式的进化,从用户出发提供更多的产品和服务,已经在新消费行业下成为了一个全新的品类。

  在上市的互金公司中,乐信的优势越来越明显,相信这是Vanguard对乐信作出首次增持的主要原因之一。

  新消费平台战略令乐信贯穿了用户的吃喝买玩行等各方面,逐步盘活平台千万级存量用户的新消费需求。

  随着Vanguard到来,对乐信而言,也意味着将吸引越来越多国际机构认可其核心价值,后续或成为其在发展的另一个新开端。

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